Мати власний рахунок у Ощадбанку може кожен. Сама процедура його відкриття є достатньо простою і не займе багато часу, можна навіть пройти реєстрацію онлайн. Про те, як відкрити рахунок у Ощадбанку приватній особі та що для цього необхідно, обговоримо у цій статті.
Для початку слід визначитися для яких цілей необхідний рахунок:
- отримання пластикової картки;
- одержання заробітної плати;
- розміщення коштів у вклади під відсотки;
- отримання кредиту;
- зарахування пенсії;
- переказ коштів третім особам та організаціям;
- отримання соціальної допомоги;
- та інші потреби.
Ця інформація знадобиться фахівцю відділення Ощадбанку під час відкриття рахунку. Залежно від конкретної мети співробітник банку запропонує певний банківський продукт. Рахунки бувають різні: , Докладніше з ними можна ознайомитися за посиланням.
Рахунок може бути прив'язаний до картки або до ощадкнижки.
Рахунок відкривається:
- В рублях.
- в іноземній валюті.
Співробітник Ощадбанку запропонує підписати типовий договір. Необхідно буде пред'явити документ, що засвідчує особу, наприклад паспорт.
Якщо одночасно укладається договір отримання кредиту, потрібно додатково СНИЛС.
Якщо рахунок оформляється для отримання пенсії, необхідно буде пред'явити пенсійне посвідчення.
Скільки коштує відкрити рахунок?
Відкриття рахунку у банку безкоштовно, але потрібно мати мінімальну суму із собою, щоб її одразу зарахувати при оформленні. Достатньо 10 рублів для рублевого, 5 євро або 5 доларів для валютних рахунків.
Вартість випуску банківської картки залежить від її виду і може коливатися не більше від 0 до 3 тисяч рублів. Яку саме вибрати картку вирішує вкладник?
До вартості картки банк запропонує оформити страховку, яка захищає кошти від списання шахраями. Страхування коштів – додаткова послуга, від неї можна відмовитись.
Як відкрити рахунок в Ощадбанку онлайн?
Онлайн-реєстрація рахунку значно полегшує процедуру відкриття, але не звільняє потенційного власника рахунку від відвідування банку. Спочатку необхідно ідентифікувати себе в Ощадбанку, підійти до співробітників відділення, показати паспорт та підписати заяву про підключення послуги Ощадбанк Онлайн.
Фахівець банку запропонує укласти типовий договір банківського обслуговування та одразу видасть безкоштовну банківську картку. Далі з карткою в банкоматі можна отримати ідентифікатор та пароль до особистого кабінету «Сбербанк Онлайн», дані роздруковуються на чеку або будуть надіслані через СМС.
У відділеннях Ощадбанку можна попросити допомоги співробітників, якщо самостійно складно розібратися у роботі банкомату.
Наступним кроком потрібно зайти на офіційний сайт банку, у розділі «Приватним клієнтам» знайти меню «Сбербанк Онлайн» та перейти за посиланням «Реєстрація». Система зажадає логін та пароль, який було видано раніше в банкоматі.
Після онлайн-реєстрації в особистому кабінеті можна замовити іменну картку та відкривати рахунки.
Рахунок у Ощадбанку для пенсії
Для зарахування пенсії на рахунок необхідно звернутися до будь-якого відділення Ощадбанку за місцем проживання та написати заяву із зазначенням даних із паспорта та пенсійного посвідчення. Дочекатися розгляду банком заяви (у строк до 2-х днів), після позитивного рішення про відкриття взяти реквізити рахунку та віднести до Пенсійного Фонду РФ. В даному випадку зручніше оформити пластикову картку до рахунку та мати можливість знімати пенсійні кошти безпосередньо у найближчих банкоматах.
Якщо знімати гроші у банкоматах Ощадбанку, то комісія не стягується.
Пропонуємо також ознайомитися з підвищеними процентними ставками з аналітичної статті, опублікованої на нашому сайті.
Рахунок для іноземних громадян
Громадяни іноземних держав мають право відкривати рахунки в Ощадбанку. Необхідно враховувати, що з оформленні договору обслуговування буде потрібно пред'явити паспорт і документ, який засвідчує право перебування біля РФ.
Відкрити рахунок на іншу особу
Ощадбанк надає можливість відкрити рахунок на іншу особу. Для цього заявнику потрібно надати свій паспорт, а також дані документа, що засвідчує особу особи, на яку відкривається рахунок: ПІБ, дата народження, громадянство, реєстрація.
Таким чином, відкрити рахунок в Ощадбанку для фізичних осіб просто завдяки великій кількості відділень банку та досить легкої процедури підписання договору банківського обслуговування.
Відкрити рахунок в Ощадбанку для фізичної особи можна як у будь-якому відділенні, так і онлайн. При цьому рахунок може стати не лише розрахунковим інструментом, а й способом заощадження завдяки постійному нарахуванню відсотків на залишок. Детальні інструкції для кожного випадку з описом дій наведені у статті.
У Ощадбанку є кілька різних типів рахунків. Вони можуть бути призначені для приватної, юридичної особи або індивідуального підприємця. Що стосується рахунку для фізичної особи, існує 2 типи таких депозитів – картковий та ощадний (без картки).
Картковий рахунок
Це найпоширеніший випадок, коли клієнту досить просто замовити картку, за обслуговування якої щорічно стягується плата за тарифом. До плюсів цього можна віднести:
- Постійний доступ до рахунку завдяки картці.
- Можливість користуватися програмами, запропонованими Ощадбанком (наприклад, бонусна програма «Дякую», конвертація накопичених балів у милі «Аерофлоту» та ін.).
- Сервіс «Мобільний банк», який інформує про кожну операцію по карті, у тому числі і про несанкціоновані.
Однак є й відчутні недоліки:
- Щорічно за обслуговування картки стягується від 450 до 4900 рублів.
- Якщо вона буде втрачена, доступ до рахунку блокується аж до відновлення нової карти, яка виготовляється протягом декількох днів.
- Карта може зламатися, розмагнітитись, потрапити у воду тощо. І тоді доступ до рахунку буде можливий тільки через систему Ощадбанк онлайн (підключити її можна вдома за наявності мобільного банку на телефоні або в будь-якому відділенні банку).
- Також власникам важливо мати на увазі, що по кожній карті встановлено добові та місячні ліміти на здійснення будь-яких операцій (зняття готівки в банкоматі або переказ у межах Ощадбанку, міжбанківський переказ тощо).
Плата за річне обслуговування складає від 450 до 4900 рублів. У деяких випадках картки обслуговуються без комісії.
Цей тип депозиту вигідно відрізняється від карткового тим, що він дозволяє зберігати кошти, при цьому на рахунку може лежати будь-яка сума в 1 із 3 валют:
- рубль;
- американський долар;
- євро.
Річні відсотки нараховуються щомісяця (у перерахунку на 30 чи 31 день). Причому при збільшенні суми або її зменшенні процентна ставка змінюється автоматично, без додаткових заяв з боку клієнта. Наприклад, спочатку була сума 35000 рублів, тому на неї нараховувалася ставка 1,00% річних. Потім вона збільшилася до 40 000 рублів, тому і ставка відразу стане 1,10% річних. Відкрити депозит можна на будь-яку суму – немає обмежень за мінімальним розміром, причому кошти можна зняти у будь-який момент та у будь-якій кількості (у тому числі й вивести всю суму з депозиту).
Таким чином, ощадний рахунок має кілька переваг перед картковим:
- Постійний доступ до засобів (немає ризику зламати картку).
- Немає загрози того, що до депозиту отримає доступ стороння особа, як у випадку з загубленою карткою.
- Гроші на депозиті постійно накопичуються завдяки чинній системі процентних ставок.
- Місячні та добові ліміти відсутні, тому можливе здійснення операцій на великі суми (близько кількох десятків мільйонів рублів).
- Нарешті рахунок безстроковий, а карта діє протягом 1 року або 3 років.
Тому можна сказати, що відкриття ощадного рахунку вигідно тим власникам, які мають намір регулярно проводити великі операції з переказу коштів. А карткові депозити є зручними для повсякденного використання.
Думка експерта
Саломатов Сергій
Експерт з нерухомості
До Ощадного депозиту, як і карткового, можна підключити мобільний банк (через офіс Ощадбанку). Це дозволить постійно контролювати списання та надходження коштів, а також здійснювати операції через мобільний телефон. Можна також отримати логін та пароль для реєстрації особистого кабінету в системі "Сбербанк онлайн".
Покрокова інструкція з відкриття рахунку
Для відкриття депозиту можна звернутися до відділення банку або подати заявку в режимі онлайн. У всіх випадках знадобиться лише паспорт чи інший документ, що підтверджує особу.
Карткового
Для оформлення картки можна прийти у відділення з паспортом та заповнити заяву, бланк якої видають на місці. Випуск триває кілька робочих днів. При цьому лише за 10 хвилин можна відкрити й карту «Моментум», проте вона не буде іменною.
В інших випадках потрібно почекати від 5 до 10 робочих днів, причому можна вказати, яке саме відділення необхідно доставити карту.
Для оформлення карткового рахунку в Інтернеті можна скористатися двома можливостями. У першому випадку достатньо подати заявку на сайт, без реєстрації особистого кабінету. Достатньо зайти на головну сторінку, вибрати розділ «Приватним клієнтам», а потім вказати, яку карту необхідно отримати.
Потім заповнюють заявку у 3 етапи:
- Особисті дані: ПІБ російською та латиницею, телефон та е-мейл.
- Данні паспорту.
- Адреса, куди потрібно доставити картку.
Після того, як заявку сформовано, хід її виконання можна контролювати за безкоштовним цілодобовим телефоном 8 800 555 555 0 .
Другий спосіб - замовити карту через Ощадбанк онлайн. Це особистий кабінет, який можна зареєструвати, якщо заявник вже є клієнтом банку. Вводять логін та пароль, вибирають потрібну карту та замовляють її в 1 клік. Особисті дані не потрібно вводити, тому що вони вже містяться в системі.
Ощадного
Заявку на відкриття ощадного рахунку можна подати в онлайн, але тільки за умови вже наявного особистого кабінету в системі «Сбербанк онлайн».
При цьому важливо розуміти, що договір обслуговування все одно підписується у відділенні банку, тому особистий візит необхідний у будь-якому випадку. Прийти в офіс може як заявник, так і його представник, який діє на підставі нотаріально завіреної довіреності. Типова форма договору має такий вигляд.
Люди, які дбають про своє фінансове благополуччя, нерідко запитують, як відкрити валютний рахунок до Ощадбанку Онлайн? Цікавляться вони та іншими способами здійснення цієї операції.
Під валютним рахунком розуміється рахунок, відкритий в Ощадбанку фізичною чи юридичною особою. Відмінність від звичайного рахунку у тому, що у ньому зберігаються над рублях, а іноземній валюті. Відсотки за наявними коштами нараховують у відсотках цих валют.
Необхідність відкриття валютного рахунку
Ощадбанк Росії розробив своїм клієнтам безліч вигідних банківських продуктів. До найбільш ефективних відносять не тільки карти та вклади, але ще й валютні рахунки.
Операції, які здійснюються в іноземній валюті через Ощадбанк, підпадають під регламент російського законодавства. Існує ряд обмежень щодо валютних розрахунків. Ось чому такі актуальні валютні рахунки сьогодні.
Стати власником валютного рахунку може не кожен. Клієнт повинен мати в Ощадбанку карбованцевий внесок.
Нерідко до валютного рахунку прикріплюють пластикові картки. Зробити це можливо лише з картками MasterCard та Visa. Якщо валютний рахунок пов'язані з рублевими рахунками, то за перекидання коштів з-поміж них відбувається вільна конвертація.
Клієнт, стаючи власником валютного рахунку, отримує ще й спеціальний транзитний рахунок, необхідний здійснення операцій на іноземній валюті. Цей банківський продукт користується популярністю у фізичних осіб ще й тому, що клієнт отримує велику кількість можливостей та підвищені відсоткові ставки.
Можливості фізичних осіб, які мають валютні рахунки
Людина, яка вирішила відкрити валютний рахунок у банку, отримує доступ до таких можливостей:
- одержувати без обмежень гроші у вигляді банківських переказів від фізичних осіб та організацій, які перебувають за кордоном;
- робити грошові перекази зі своїх валютних рахунків на іноземні банківські рахунки у розмірі, що не перевищує 75 тисяч доларів у сумі за рік;
- знімати гроші, що надійшли безготівковим розрахунком;
- розраховуватись картами, прив'язаними до валютного рахунку Ощадбанку, перебуваючи в іншій країні;
- приймати перекази з російських банків;
- використовувати кошти на валютному рахунку для оплати лікування чи навчання.
Особливості роботи з валютними рахунками
Якщо на рахунку є кошти у розмірі більшому або рівному 10 тисяч доларів, то клієнту нараховуються відсотки відповідно до договору, укладеного між сторонами. На карті не повинно залишатись менше 500 доларів.
Ощадбанк бере з клієнта комісію за вчинення наступних дій:
- конвертація валюти;
- транзакції;
- інші операції із валютними рахунками.
Винагорода списується на користь банку під час здійснення операцій у вигляді певного відсотка чи фіксованої суми.
Порядок відкриття рахунку фізичними особами
Щоб відкрити валютний рахунок фізичній особі Ощадбанку, потрібно діяти в наступній послідовності:
- Піти до будь-якого відділення банку. Для відкриття знадобиться російський паспорт.
- На місці заповнюється спеціальна заява за підписом клієнта.
- Обов'язково потрібне внесення мінімальної суми. Вона відповідає 5 доларів, залежно від обраної валюти.
Сьогодні фахівці Ощадбанку пропонують своїм клієнтам найвигідніший продукт – «Універсальний рахунок».
Якщо фізична особа планує оперувати валютним рахунком, перебуваючи у Росії, а й її межами, необхідно буде обзавестися ще й спеціальної валютної картою. Вони також дозволяють платити за покупки в інтернеті.
Додаткові документи, що надаються юридичними особами
Якщо відкрити валютний рахунок хоче організація, то, крім заяви, знадобляться ще й такі документи:
- копії установчих документів (обов'язково засвідчуються нотаріусом);
- реєстраційні документи (витяг з ЄДРЮЛ);
- зразки підпису осіб, уповноважених розпоряджатися грошима на валютному рахунку на підставі даних, внесених до банківської картки організації (вона також засвідчується нотаріусом);
- накази та інші документи, що свідчать про наявність повноважень в осіб, які мають доступ до валютного рахунку.
Оформлювана банківська картка засвідчується за бажання безпосередньо у відділенні Ощадбанку.
Використання Ощадбанку Онлайн для відкриття валютного рахунку
Багато клієнтів Ощадбанку цікавляться, як можна зробити відкриття валютного рахунку через систему Ощадбанк Онлайн. Потрібно розуміти, що якщо рахунок відкривається юридичною організацією, доведеться використовувати платформу Ощадбанк Бізнес Онлайн.
А фізичним особам діяти потрібно в наступній послідовності:
Ось так, не виходячи з дому, в Ощадбанку можна відкрити власний валютний вклад, на який можна зараховувати кошти зі своїх карток або рахунків.
Уточнити номер рахунку можна у відповідному розділі «Вклади та рахунки», перейшовши на інформацію про потрібний вклад.
Сучасні комерційні банки з метою залучення максимальної кількості клієнтів пропонують послуги віддалено через інтернет. Тобто сьогодні щоб стати клієнтом банку необов'язково відвідувати його відділення, відстоювати черги та заповнювати безліч паперів, набагато простіше отримати необхідний сервіс не виходячи зі свого будинку за допомогою інтернету. Сьогодні можна відкрити рахунок як юридичним, так і фізичним особам дистанційно. Втім, варто розглянути, як відкрити банківський рахунок онлайн без відвідування банку, і де, власне, це можна зробити.
Банківські послуги онлайн
Для багатьох банківських клієнтів не є таємницею, що керувати послугами кредитно-фінансових організацій можна не виходячи зі свого будинку. Наприклад, всі потенційні позичальники знають, що взяти в кредит можна за допомогою онлайн-анкети, власники пластикових карток можуть керувати своїми коштами, а також відкривати вклади та брати кредити за допомогою особистого кабінету в онлайн-системі банку. Отже, аналогічно, можна відкрити рахунок онлайн без особистої присутності, і справді банки таку можливість надають.
Тут відразу слід зазначити, що кожна кредитно-фінансова організація має індивідуальний підхід до обслуговування клієнтів, відповідно дистанційні послуги можуть бути доступні в одному банку та недоступні в іншому. Наведемо приклад, Ощадбанк обслуговує своїх клієнтів дистанційно за допомогою сервісу Ощадбанк Онлайн, якщо ви є картковим клієнтом банку, тобто ви маєте можливість відкривати вклади та рахунки віддалено за допомогою особистого кабінету в системі дистанційного обслуговування. Інакше вам потрібно буде в будь-якому випадку йти до банку, щоб відкрити скористатися однією з численних послуг. А ось юридичні особи можуть відкривати розрахункові рахунки дистанційно, принаймні залишити на нього заявку. Інший банк – Тінькофф банк не має власних відділень по всій країні, але надає повний перелік фінансових послуг для фізичних та юридичних осіб, тут можна відкривати рахунки, вклади, брати кредити віддалено за допомогою онлайн-заявок.
Оформлення заявки через інтернет
Отже, як відкрити банківський рахунок онлайн. Насамперед вам потрібно вибрати фінансову установу, в якій ви хочете відкрити банківський рахунок, при цьому варто звернути увагу на те, чи надає банк послугу чи ні. Якщо вона має місце, то вам потрібно буде заповнити анкету. Для фізичних осіб анкета буде досить коротка, в ній потрібно лише вказати деякі дані:
- прізвище ім'я по батькові;
- адресу та контактні дані;
- данні паспорту.
Це обов'язкові для заповнення дані для того, щоб скористатися фінансовою послугою банку. Після того як анкета буде відправлена на розгляд, банківський співробітник зв'язатиметься із заявником, щоб уточнити деякі деталі вашого рахунку, а також ваші персональні дані. Після, він повинен пояснити вам, як ви зможете отримати доступ до свого рахунку та його реквізити.
Відкриття рахунку в Альфа-банку онлайн
Зверніть увагу, що деякі кредитні фінансові організації запитують додаткові відомості про своїх клієнтів, наприклад номер ІПН, страхового пенсійного свідоцтва або навіть місце роботи.
Після того, як рахунок на ваше ім'я в банку буде відкритий, ви можете замовити собі пластикову дебетову карту, яка буде ключем до ваших коштів. Тобто, для того, щоб сплатити будь-які свої покупки або зняти готівку, вам буде необхідна пластикова карта. Крім того, після того, як ви стали клієнтом банку, ви маєте можливість користуватися його дистанційними сервісами, наприклад, віддалено оплачувати комунальні послуги, мобільний зв'язок та багато іншого, або отримувати перекази на свій банківський рахунок.
Розрахунковий рахунок для юридичних осіб
Як видно, відкрити дистанційно рахунок для фізичної особи буде не так складно. Аналогічно розрахунковий рахунок можуть відкрити і юридичні особи, а також індивідуальні підприємці. Тут також варто звернути увагу, що далеко не всі кредитно-фінансові організації таку послугу надають, тому для початку потрібно вибрати банк. Крім того, юридичній особі відкрити розрахунковий рахунок буде набагато складніше, і тут не можна обійтися без відвідування банку, навіть незважаючи на те, що заявку можна надіслати в режимі онлайн. Онлайн-заявка на відкриття розрахункового рахунку повинна містити декілька важливих відомостей:
- ідентифікаційний код платника податків;
- ОГРН;
- паспорт засновника.
Це, звичайно, далеко не весь перелік необхідних документів для відкриття розрахункового рахунку у банку. Причому слід зазначити, що індивідуальний підприємець чи юридична особа зобов'язана надати оригінали всіх документів безпосередньо до банку, зокрема статуту підприємства. Крім того, банки вкрай обережно ставляться до відкриття рахунку для юридичних осіб та приватних підприємців, тому терміни можуть досягати 30 днів.
Зверніть увагу, що відкриття розрахункового рахунку можливе лише після надання повного пакета документів, а якщо ви надаєте копії документів, вони обов'язково мають бути завірені нотаріально.
Таким чином, відкриття рахунку в банку онлайн має багато особливостей. Насамперед варто враховувати, що багато кредитних установ вимагають особистої присутності клієнта в банку для перевірки справжності його документів. До того ж банківське обслуговування здійснюється на підставі договору, який клієнт у будь-якому випадку має особисто пописати, тому онлайн можна лише подати анкету. Надалі співробітник банку роз'яснить подальші дії.
Цікавитесь тим, як можна в Ощадбанку Росії відкрити простий рахунок, а не внесок? Саме цьому питанню і буде присвячена наша сьогоднішня стаття, де ви зможете дізнатися всю необхідну вам інформацію.
Найчастіше нашим читачам потрібна наявність банківського рахунку у тому, щоб здійснювати з його допомогою різні операції. Це може бути:
- Оплата товарів та послуг;
- Вчинення платежів до різних організацій;
- Вчинення переказів до різних благодійних фондів;
- Просто можливість зберігати свої заощадження не вдома, а у надійній компанії.
При цьому перед вами постає вибір:оформити в банку вклад або простий рахунок. У чому відмінності, які недоліки і плюси, розповімо далі.
Отже, якщо ви вирішите оформити вклад (депозит), то в цьому рішенні буде одна незаперечна перевага – на ваші гроші, що лежать у банку, буде нараховуватись певний відсоток. Відповідно, спочатку вкладена вами сума поступово збільшуватиметься.
З недоліків: вклад має суворо обмежений період дії і функціонал. Не всі з них можна поповнювати, і ще з меншої кількості можна знімати гроші. При цьому, якщо зняти гроші з депозиту раніше терміну, обумовленого в договорі, ви втратите практично весь свій прибуток.
Які є варіанти:
- «Зберігай», відкривається при 1000 рублів терміном від 1 місяця до 3 років;
- "Поповнюй" - та ж мінім. сума, термін від 3-ох місяців;
- "Управляй" - можна оформити при внеску від 30 тисяч на період від 3 міс.;
- "Мультивалютний" - допускається відкриття одного рахунку відразу в 3-х валютах, не менше 1000 рублів, 10 доларів та 10 євро;
- «Міжнародний» — тут зберігаються екзотичні та рідкісні валюти (фунти стерлінгів, ієни тощо). Ліміти різняться;
- "Подаруй життя" - благодійний продукт, коли частина доходу перераховується на допомогу дітям. Можна внести від 10000 руб.;
- "Соціальний" - для дітей-сиріт.
Оформленнявідбувається при особистому зверненні до відділення банку з паспортом чи іншим документом, що засвідчує особу. Якщо ви маєте тут вже відкриту дебетову карту та зареєстровані в системі «Сбербанк Онлайн», то ви зможете відкрити вклад «Зберігай ОнЛ@йн», «Поповнюй ОнЛ@йн» або «Управляй ОнЛ@йн» через Інтернет, інструкція дана .
Другий варіант - простий розрахунковий рахунок. Він може бути безстроковим або мати певний період дії. Є можливість отримувати невеликий прибуток на залишок, із плюсів – можливість вільного управління вашими накопиченнями, тобто. вільно знімати будь-які суми або поповнювати спочатку внесену суму.
Наявні варіанти:
- "До запитання Ощадбанку Росії" - безстроковий внесок, оформляється при сумі від 10 рублів або 5 доларів США на будь-який період. Ставка 0,01% на рік. Потрібно звертатися до відділення;
- «Універсальний» — за тих же мінімальних внесків та чинної ставки вклад відкривається на 5 років з можливістю зняття до мін. залишку та поповнення без обмежень. Оформлення в офісі банку;
- «Ощадний рахунок» — можна внести будь-яку суму на будь-який термін, ставка варіюватиметься від 1,5 до 2,3% річних у рублях. Можна поповнювати та знімати гроші без обмежень, відсотки виплачують наприкінці терміну дії договору. Можна відкрити як у підрозділі Ощадбанку, так і в системі Ощадбанк Онлайн.
Таким чином, ми розглянули з вами можливість відкриття Ощадбанку звичайного рахунку з частковими характеристиками вкладу, але з розширеним функціоналом.